Некоторые аспекты эффективного развития региональной сети подразделений банка

Операцию нельзя было полностью автоматизировать, и бизнес-подразделение предложило ввести полуручной процесс: Однако в департаменте не одобрили подобный выход из ситуации. Возражения были такие. Во-первых, если клиентов, купивших продукт, станет слишком много, временного ресурса одного сотрудника может не хватить на обработку всех запросов. Во-вторых, появляется операционный риск — вероятность ошибки при ручной установке разрешения. Оценив возможные финансовые потери и сопоставив их с прибыльностью продукта, представители бизнеса были готовы принять этот риск, а также выделить средства и нанять недостающих сотрудников в операционный департамент по мере роста объемов продаж.

Как оценить бизнес-план компании с позиции банка

Несмотря на то, что еще каких-нибудь десять пятнадцать лет назад кредитные организации использовали ручные методы обработки информации, сейчас практически обязательными атрибутами любого банка стали компьютеры, электронные терминалы, средства связи, коммуникации и т. Можно утверждать, что процесс информатизации банковской деятельности продолжится и в дальнейшем, несмотря на кризисную ситуацию в мире и в банковской мировой среде.

Основными тенденциями станут повышение качества и надежности предлагаемых продуктов и услуг, увеличение скорости осуществления расчетных операций, организация электронного доступа клиентов к банковским продуктам.

ОБЗОР бизнес плана БАНКА НА ГОД разрезе подразделений и для Банка в целом; Открытие новых инфраструктурных подразделений;.

Как правильно составить бизнес-план для банка: Этот документ чрезвычайно важен как для одобрения заявки, так и для последующих беспроблемных выплат ссуды. В каких случаях банк может запросить бизнес-план Основная задача банка — извлечь максимальную прибыль из имеющихся собственных средств, не потеряв при этом их часть в связи с несвоевременным исполнением обязательств заемщиками. Если ссуда большая — резерв становится достаточно серьезной обузой для банка. Предоставление бизнес-плана помогает снизить риски, а значит, и размер резерва.

Другие случаи, при которых банк может запросить бизнес-план: Кредитование на длительный срок в среднем, от 3 лет. Использование кредитных средств на инвестиционные цели приобретение и строительство основных фондов — зданий, земельных участков, оборудования. Отсутствие достаточного объема залога. Короткий срок деятельности предприятия менее 6 месяцев.

Получение кредитов на льготных условиях например, субсидирование сельхозпроизводителей. Бизнес-план может понадобиться и при получении стандартного кредита. В этом случае предприниматель может предоставить его в качестве дополнительной информации о бизнесе для снижения рисков банка и, следовательно, процентной ставки по ссуде.

Есть ли отличия в требованиях к БП для ИП и юридического лица Основная задача бизнес-плана — прогнозирование результатов экономической деятельности предприятия на период кредитования.

Утвердить прилагаемую Инструкцию о критериях оценки и порядке составления бизнес-плана банка и небанковской кредитно- финансовой организации. Настоящее постановление вступает в силу после его официального опубликования. Председатель Правления П. Инструкция о критериях оценки и порядке составления бизнес- плана банка и небанковской кредитно-финансовой организации далее - Инструкция разработана в соответствии со статьей 80 Банковского кодекса Республики Беларусь и устанавливает критерии оценки Национальным банком Республики Беларусь далее - Национальный банк бизнес-плана банка и небанковской кредитно-финансовой организации далее - банк , а также порядок составления бизнес-плана банка, представляемого для государственной регистрации банка.

Бизнес-план - эффективное средство адаптации к внешним условиям . в структуре СБ банка небольшого учебно- методического подразделения.

По той же схеме можно провести предварительную проверку бизнес-плана финансовому директору компании-заемщика. Полнота и объективность сведений. Проанализируйте бизнес-план компании с точки зрения полноты и точности указанных данных: Все эти сведения банк может проверить своими силами сотрудники собственной службы экономической безопасности или привлечь внешних экспертов. Поэтому вся информация, содержащаяся в бизнес-плане, не должна противоречить или отличаться от фактического положения вещей.

В противном случае банк может расценить это как желание скрыть истинное положение дел, что в свою очередь может привести к отказу в предоставлении кредита.

Бизнес-модель коммерческого банка

Настоящее Положение определяет: Прогнозы развития и бизнес-планы развития разрабатываются коммерческими организациями в соответствии с отраслевыми рекомендациями по их разработке, а бизнес-планы инвестиционных проектов — в соответствии с нормативными правовыми актами Министерства экономики. В прогнозах развития, бизнес-планах развития и бизнес-планах инвестиционных проектов в обязательном порядке указываются руководители и структурные подразделения коммерческих организаций, ответственные за достижение доведенных и контролируемых органами государственного управления показателей деятельности этих организаций.

Прогнозы развития разрабатываются коммерческими организациями один раз в пять лет в двухмесячный срок после доведения им органами государственного управления показателей программы социально-экономического развития Республики Беларусь на очередные пять лет. бизнес-планы развития разрабатываются коммерческими организациями ежегодно в двухмесячный срок после доведения им органами государственного управления показателей прогноза социально-экономического развития Республики Беларусь на очередной год.

образование или укрепление структурных подразделений, отвечающих за Предусмотреть в этих регламентах положение о том, что бизнес-планы развития . порядок рассмотрения банками бизнес- планов развития.

Для усиления контроля или активизации определенных видов деятельности возможно расширение перечня статей бизнес-плана. Экономические службы филиалов и отделений банка до 1 декабря текущего года разрабатывают проекты бизнес-планов, а также расчетные таблицы и направляют их в экономическую службу головного банка. Экономическая служба головного банка анализирует представленные проекты бизнес- планов филиалов и расчетные таблицы к ним и подготавливает сводный бизнес-план и расчетные таблицы к нему.

Этот биз- нес-план согласовывается с соответствующими подразделениями аппарата банка и до 25 декабря выносится на рассмотрение и утверждение Правления банка. При необходимости осуществляется корректировка показателей бизнес-плана. В системе Сберегательного банка Российской Федерации существует специфика утверждения бизнес-плана террито-риального банка.

Экономическое управление Сбербанка России совместно с соответствующими подразделениями центрального аппарата до 20 декабря текущего года анализирует представленные бизнес-планы территориальных банков и разрабатывает проект сводного бизнес-плана СБ РФ. Его проект совместно с аналитической запиской, содержащей оценку позиций Сбербанка России на различных сегментах финансового рынка страны и постановку целей деятельности банка на год, и бизнес-планами территориальных банков выносится экономическим управлением на рассмотрение Правления СБ РФ до 25 декабря текущего года.

Утвержденные Правлением Сбербанка России бизнес-пла- ны территориальных банков в трехдневный срок после утверждения направляются в территориальные банки. Экономические службы территориальных банков в недельный срок после получения утвержденных бизнес-планов при необходимости корректируют бизнес-планы подчиненных отделений и доводят их до последних.

Бизнес план коммерческого банка

Проверка учредительных документов кредитной организации. Из книги Банковский аудит автора Шевчук Денис Александрович В качестве источника информации для выявления нарушений при проверке учредительных документов и внутренних положений кредитных организаций используются: Классификация доходов кредитной организации.

Бизнес-План Банка устанавливает краткосрочные задачи, определенные руководителей филиалов и структурных подразделений за достижение.

Ольга Павлова : Вначале расскажите, пожалуйста, почему вы связали свою жизнь с ИТ и почему в банке? Михаил Геворков: Думаю, что мой путь к информационным технологиям был предопределен с детства. Мои родители были инженеры, так что, следуя по их стопам, я получил техническое образование. Хотя в первое время, в связи с переломными событиями в нашей стране, я с по гг.

Причем это был декабрь г. А в нашем банке было всего два ИТ-специалиста — мой начальник и я. На мой взгляд, этот период был, наверное, самым тяжелым за всю историю в банковской ИТ-деятельности современной России. Тогда крупные банки даже покупали раскладушки своим ИТ-сотрудникам, чтобы те не тратили время на поездку домой и обратно. И вот таким методом погружения я влился в банковскую систему, постепенно переходя из мелких банков в более крупные, от простого исполнителя к начальнику отдела.

Сейчас моя задача — обеспечение работоспособности ИТ в целом.

Бизнес план

, , коэффициент рентабельности инвестиций срок окупаемости инвестиций, точка безубыточности, срок возврата кредита, динамика возврата кредита, количественный уровень рисков проекта и т. Исходя из этих показателей специалисты Центрального банка смогут оценить привлекательность Вашего проекта и принять положительное решение о выдаче лицензии. Оформление бизнес плана для Центрального банка РФ Размер бизнес плана - страниц Доступное и наглядное изложение материала при помощи большого количества таблиц, графиков и диаграмм Финансовая модель в формате Предоставление бизнес плана в электронном форматы , , и сброшюрованном печатном вариантах В Приложениях — информация, подтверждающая приведенные в бизнес плане данные Условия оказания услуг по разработке бизнес плана для Центробанка:

функций и полномочий между структурными подразделениями . политики и настоящего бизнес-плана банка как в части рисков так и.

Дополнительные документы для проектов в сфере недвижимости В случае заявки на кредитование проекта в сфере недвижимости строительство, реконструкция помимо вышеперечисленных документов, необходимо предоставить: Правоустанавливающие документы, подтверждающие право собственности на земельный участок договор купли продажи, кадастровое удостоверение , паспорт земельного участка в случае приобретения участка через аукцион, протокол об итогах проведения торгов.

В случае аренды земельного участка, документы, подтверждающие право аренды договор аренды, документ о выделении земельного участка, акт об отводе границ участка. Эскизный проект, согласованный ГУАГ. Разрешение органов местного самоуправления на строительство, реконструкцию, капитальный ремонт объектов капитального строительства. Договоры коммерческие предложения на выполнение проектных работ, лицензия проектной организации на выполнение проектных работ.

Договор генерального подряда на выполнение строительных работ с графиком строительства и оплаты выполненных работ. Лицензии генерального подрядчика на выполнение проектных и строительно-монтажных работ. Лицензия заказчика застройщика на выполнение контрольных и надзорных функций.

Бизнес-план как инструмент управления деятельностью банка

Основные направления развития в году согласно Бизнес — плана на год утв. Советом Банка от В условиях либерализации экономики и трансформации банковского бизнеса к клиентоориентированной модели, активное развитие получает розничное направление, которое банк рассматривает как перспективный вид деятельности с точки зрения эффективного внедрения инновационных продуктов и расширения сети обслуживания. В данном направлении в году предусмотрено:

Разработка бизнес-плана банка на начальном этапе его . между собой, с органами управления банка и его структурными подразделениями;.

Какие услуги предоставляют банки Проект бизнес-плана банка Чтобы начать такой бизнес самому, млн рублей будет достаточно для открытия небольшого, а для крупного предприятия нужна гораздо большая сумма. Но есть вариант работать по лицензии уже существующего финансового учреждения, открыв, к примеру, его филиал, представительство. Можно предложить уникальную услугу, которую также представлять. Дорогие разрешительные документы не понадобятся, а сумма начального капитала будет не слишком большой.

Для обеих вариантов нужен бизнес-план банка: Бизнес—план должен включать подробное описание учреждения. Существует 5 основных видов. Это кредитные, розничные, рыночные, расчетные, межбанковские структуры. Каждая имеет специфику работы. Прибыль организации зависит от количества ссуд клиентам. Распределение средств с целью страхования рисков, предлагается широкий список финансовых услуг.

Активы опираются на ценные бумаги, а пассивы — на собственные средства.

“Задача ИТ-подразделения — обслуживать бизнес”

Апр 23, Финансовая сфера отличается от других областей деятельности, и чтобы там преуспеть, необходимо иметь определенный багаж знаний. Но и этого будет недостаточно для создания бизнес-плана банка и его успешной реализации. Чтобы основать собственное кредитное учреждение, вам понадобится достаточно средств для вложений. Однако нет ничего невозможного, и если поставить цель, ее можно достичь.

Коммерческий банк — реализуемый проект, но заниматься им должны люди, имеющие опыт в данной сфере. Финансовое направление считается одним из наиболее перспективных и прибыльных.

зарегистрировано Национальным банком Республики Беларусь (далее по обособленные, структурные подразделений, удаленные рабочие места для сети Банка, обеспечивающее повышение эффективности бизнес-линии.

Повышение финансовой эффективности деятельности подразделений сети. Доля рынка. Уровень удовлетворенности клиентов банка на основании анкетных опросов Процессы Разработка стандартов формирования региональной сети. Разработка методологии оценки эффективности деятельности сети. Стандартизация продуктов. Внедрение новых продуктов и услуг Количество созданных подразделений сети. Выполнение заданий по совершенствованию бизнес-процессов и разработке нормативной базы в срок.

Количество внедренных стандартизированных банковских продуктов Персонал Разработка системы подбора, обучения и мотивирования персонала для новых подразделений сети Расходы на обучение на одного сотрудника. Текучесть кадров Особенности стратегии регионально-сетевого развития Залогом успешности стратегии развития сети коммерческого банка должна быть также система стандартов ее реализации, которые позволят использовать единый подход в развитии сети в разных регионах, обеспечат сопоставимость оценки альтернативных вариантов вложения средств, будут способствовать накоплению информационной базы и в конечном итоге позволят избежать неэффективности при принятии инвестиционных решений и оптимизации сети.

Этапы реализации стратегии регионально-сетевого развития представлены на рис. Рисунок 2. Предлагаемый алгоритм реализации стратегии регионально-сетевого развития В коммерческих банках применяются разные критерии выбора регионов для дальнейшего развития сети подразделений. В некоторых банках разработаны методики, ориентированные преимущественно на оценку макроэкономики региона и числа конкурентов, в ряде случаев используются такие простые критерии, как уровень доходов населения или его численность.

БИЗНЕС-ПЛАН БАНКА